Suma asigurată în CASCO este un concept central atunci când discutăm despre polițele de asigurare auto facultativă. Deși multe persoane încheie o poliță CASCO pentru a-și proteja vehiculul, puțini înțeleg în detaliu ce presupune suma asigurată și cum influențează aceasta valoarea despăgubirilor pe care le pot primi în caz de accident sau alte daune.
În acest articol, vom explora în profunzime acest concept, oferind explicații clare și exemple care să facă termenul accesibil pentru toată lumea.
Ce este suma asigurată?
Suma asigurată în CASCO reprezintă valoarea maximă pe care o companie de asigurări o va plăti în cazul unui eveniment acoperit de poliță. Aceasta este, de obicei, stabilită la momentul încheierii contractului și este influențată de mai mulți factori, cum ar fi valoarea de piață a vehiculului, starea acestuia, vechimea și chiar politica specifică a companiei de asigurări.
În mod obișnuit, suma asigurată reflectă valoarea de nou a mașinii în primul an de utilizare, iar ulterior aceasta scade progresiv, pe măsură ce vehiculul se depreciază. În termeni simpli, suma asigurată este echivalentă cu valoarea pe care asigurătorul o consideră justă pentru vehiculul tău în momentul actual. De exemplu, dacă mașina ta are o valoare de piață de 50.000 de lei, aceasta va fi probabil și suma asigurată în cazul unei polițe CASCO.
Cum se calculează suma asigurată?
Modul în care se calculează suma asigurată variază de la o poliță la alta și poate fi stabilit în funcție de două metode principale: valoarea de nou și valoarea de piață.
Valoarea de nou: Aceasta reprezintă prețul pe care l-ai plătit atunci când ai achiziționat vehiculul de la dealer. În primul an, mulți asigurători folosesc valoarea de nou ca bază pentru calculul despăgubirilor. Acest lucru este important deoarece o mașină nouă se depreciază semnificativ în primul an, iar suma asigurată va scădea corespunzător începând cu al doilea an.
Valoarea de piață: Aceasta reprezintă prețul pe care mașina l-ar avea dacă ai vinde-o în prezent. Este influențată de factori precum vechimea, starea tehnică, kilometrajul și marca vehiculului. În general, după primul an, suma asigurată este ajustată pentru a reflecta valoarea de piață a mașinii, care tinde să scadă pe măsură ce vehiculul se învechește.
De ce este importantă suma asigurată?
Importanța sumei asigurate constă în faptul că ea determină cuantumul maxim pe care îl vei primi în cazul unei daune totale sau parțiale. Dacă suma asigurată este prea mică, riscul este ca despăgubirea să nu acopere costurile reale ale reparațiilor sau ale înlocuirii vehiculului. În schimb, o sumă asigurată mai mare decât valoarea de piață a mașinii poate duce la plata unei prime de asigurare mai mari decât ar fi necesar.
De aceea, este esențial să colaborezi cu o companie de asigurări de încredere, care să îți ofere toate informațiile necesare și să te ajute să stabilești o sumă asigurată realistă. Multe firme asigurări auto oferă opțiuni flexibile, care îți permit să ajustezi suma asigurată pe parcursul duratei poliței, în funcție de devalorizarea mașinii tale.
Ce se întâmplă în cazul subasigurării sau supraasigurării?
Subasigurarea apare atunci când suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a vehiculului. Acest lucru poate avea consecințe neplăcute în cazul unui eveniment rutier.
De exemplu, dacă mașina ta valorează 50.000 de lei, dar ai stabilit o sumă asigurată de doar 30.000 de lei, în caz de daună totală, vei primi doar această valoare inferioară, ceea ce nu va fi suficient pentru a înlocui vehiculul.
Pe de altă parte, supraasigurarea apare atunci când suma asigurată este mai mare decât valoarea reală a vehiculului. În acest caz, chiar dacă plătești o primă de asigurare mai mare, despăgubirea primită nu va depăși valoarea de piață a mașinii tale. Astfel, plătești mai mult pentru o acoperire de care nu vei beneficia în realitate.
Cum influențează suma asigurată prima de asigurare?
Valoarea primei de asigurare CASCO este direct legată de suma asigurată. Cu cât suma asigurată este mai mare, cu atât prima de asigurare va fi mai ridicată. Acest lucru se întâmplă pentru că asigurătorul își asumă un risc mai mare atunci când acoperă o valoare mai mare a vehiculului.
De asemenea, alte elemente care influențează costul primei includ:
Fransiza: Aceasta este partea din daune pe care o plătești tu, asiguratul, iar restul este acoperit de asigurător. O fransiză mai mare înseamnă o primă mai mică, dar și o responsabilitate mai mare în caz de accident.
Tipul de acoperire: CASCO poate acoperi diverse riscuri, de la accidente rutiere și furt, până la vandalism și fenomene naturale. Cu cât mai multe riscuri sunt incluse, cu atât mai mare va fi prima.
Profilul asiguratului: Vârsta, experiența la volan și istoricul de accidente pot influența și ele costul poliței CASCO. Un șofer tânăr, cu puțină experiență, va plăti de obicei mai mult decât unul cu o experiență îndelungată și fără accidente.
Ce trebuie să ai în vedere când alegi o poliță CASCO?
Alegerea unei polițe CASCO potrivite pentru nevoile tale presupune mai mult decât compararea sumelor asigurate și a primelor de asigurare. Este important să te uiți la detaliile contractului, cum ar fi:
Fransiza: Înțelege cât va trebui să plătești din buzunar în cazul unei daune.
Acoperirea oferită: Asigură-te că polița acoperă toate riscurile care te interesează, fie că este vorba de accidente, furt, vandalism sau dezastre naturale.
Serviciile suplimentare: Unele polițe oferă servicii adiționale, cum ar fi asistență rutieră sau mașină de schimb în caz de accident. Aceste servicii pot face diferența în experiența ta cu asigurarea.
Asadar, trebuie să ai grijă ca suma asigurată să reflecte cât mai bine valoarea actuală a vehiculului tău. Colaborarea cu un broker de asigurări sau cu o companie cu experiență te poate ajuta să eviți capcanele subasigurării sau supraasigurării. Mai multe firme de asigurări auto oferă posibilitatea de a obține o ofertă personalizată, care să țină cont de toate nevoile și preferințele tale.
Prin urmare, suma asigurată în CASCO este un element crucial ce influențează valoarea despăgubirilor și a primei de asigurare. O bună înțelegere a acestui concept și a modului în care este calculată suma asigurată poate face diferența între a avea o asigurare care te protejează complet și a te confrunta cu surprize neplăcute în caz de accident.
